待溫體仁被內侍扶起來后，朱由檢親自將之按在了自己下首的椅子上，繼而又對王承恩道：“王大伴，宣戶部郭允厚和畢自嚴，以及印鈔司掌印覲見?！?/p>
“是，皇爺?！?/p>
王承恩領命而去，暖閣內一時陷入了短暫的寂靜。
溫體仁垂首坐在錦墩上，眼觀鼻，鼻觀心，仿佛剛才那一幕從未發生。
朱由檢則重新拿起御案上幾份奏本，開始翻閱起來，過程中還時不時和溫體仁商議兩句。
約莫過了小半個時辰，戶部尚書郭允厚、戶部左侍郎兼大明銀行總督畢自嚴、印鈔司掌印盧九德齊齊來到乾清宮。
郭允厚算是去而復返，對朱由檢的再次召見，有些不明所以。
不等三人見禮，朱由檢便對三人道：“朕召你三人前來，是首輔方才提起一事，朕有些拿不定主意，想聽聽你們三人的意見?！?/p>
“首輔方才提及，徽州商賈徐文通，上書懇請朝廷允準其聯合數家商號，集資組建一家類似于大明銀行，但屬民間經營的銀號，或稱私營銀行?！?/p>
“此事關乎錢法、民生日用乃至國帑收支，非同小可，當謹慎一些才是。”
朱由檢頓了頓，看向溫體仁：“首輔，你將徐文通所請，再與三位愛卿詳細說說?！?/p>
溫體仁應下后，轉頭看向三人道：“按徐文通所說，這私營銀行可助商貨流通、聚攏民間閑散銀錢……”
聽完溫體仁的介紹，暖閣內登時安靜下來。
郭允厚眉頭微蹙，率先開口，但語氣卻帶著明顯的疑慮：“陛下方才所言，老臣深以為然，此事確實是需要慎之又慎。”
“銀錢之事，關乎國本，自古官鑄官營，方顯朝廷威權，太祖皇帝定制，寶鈔由朝廷發行，銀錢由官爐鼓鑄，此乃祖宗成法，豈容民間輕易涉足？”
“若允民間自開銀行，發行銀票、錢鈔，豈非與朝廷爭利？”
“一旦其濫發憑信，致擠兌風潮，或經營不善，驟然倒閉，牽連必廣，恐釀成地方民變，動搖社稷根基。”
“此例一開，后續商賈爭相效仿，魚龍混雜，國朝錢法必然大亂，朝廷管控將難上加難。”
郭允厚的意思很簡單，他不支持此事。
朱由檢未置可否，目光轉向畢自嚴：“畢卿，你執掌大明銀行有年，于錢法流通、銀行運作體會最深，你如何看待？”
畢自嚴方才也認真的想了半晌，聞言，微微欠身道：“陛下，郭部堂所慮，確是老成謀國之言，民間開設銀行，風險不容忽視，然則，臣以為，亦不可全然否定，若朝廷允許他們開設銀行，對國朝也是有一定好處的?！?/p>
他稍作停頓，整理一番奏對之言，繼續道：“這其一，利于聚攏民間的金銀，我大明地大物博，民間富庶，尤其江南等地，承平日久，商賈云集，積儲巨萬金銀。”
“這些金銀大多窖藏于地，或僅在少數巨商間流通，未能盡用于滋生利錢、促進生產。”
“若允民間設立銀行，以信譽和利息吸納這些閑散銀兩，再貸放給有需之商號、作坊乃至農戶，則可盤活巨量資財，加速銀錢周轉，于商貿繁榮、工坊興盛，大有裨益?！?/p>
“其二，彌補官辦之不足，我大明銀行雖已設立，然各地分行主要集中于各府城、重鎮，對于一些州縣、偏遠之地，力有未逮?！?/p>
“民間銀行若經營得當，能夠深入各地州縣，以及偏僻之地，正好可填補此空白?！?/p>
“其三，這私營銀行一旦放開，或許還可以促進大明銀行更長遠的發展?！?/p>
“大明銀行獨此一家，雖賴陛下圣明與朝廷支持，得以立足，然長此以往，難免有固步自封、效率低下之虞?！?/p>
“若有幾家管理規范、信譽良好的民間銀行出現，形成適度爭競，則可促使大明銀行改善運營、提高效率、創新業務，于整體錢法的發展，未必不是好事?！?/p>
相比郭允厚，畢自嚴的分析要更加的詳細，更加條理清晰。
朱由檢聽得仔細，手指輕輕敲擊著御案，問道：“依卿之見，這私營銀行，具體可能有何種風險？又當如何規避？”
畢自嚴神色一肅：“陛下明鑒?！?/p>
“這私營銀行，以臣看來，風險主要有三?！?/p>
“一曰信用風險，也就是方才郭部堂所說，民間商賈，根基深淺不一，若其資本不厚，管理不善，一旦引發擠兌，無法兌付，則存銀之民戶、商號頃刻傾家蕩產，引發連鎖反應，地方恐會生出禍亂?！?/p>
“二曰經營風險，銀行經營，看似簡單，實則涉及存、貸、匯兌諸多環節，需精通算學、熟知商情、善于風控之專業人才。”
“若經營者能力不濟，或對借貸人審核不嚴，致壞賬累積，亦可能資不抵債，關門了事，累及存戶?！?/p>
“三曰道德風險，臣稱之曰系統性風險。”
“若有銀行與貪官污吏勾結，洗脫贓銀，或多家銀行相互關聯，一家出事，牽連一片?！?/p>
“更有甚者，若其規模坐大，形成尾大不掉之勢，甚至可能以其掌握的龐大資金，試圖影響朝政、操縱市場，此則遺禍更烈。”
頓了頓，畢自嚴最后總結道：“故而，若朝廷欲開此禁，絕不可放任自流，必須輔以嚴格規制與嚴密監管?！?/p>
“須規定其最低資本金額，確保其有足夠本金應對風險。”
“須要求其用金銀，從印鈔司換取龍鈔和銀元?！?/p>
“須定期向戶部或指定機構稟報賬目，接受核查。”
“對其放貸對象、額度或可有所限制?！?/p>
“更須明確其若關門之清算流程，以保護存戶利益，減少波及范圍?！?/p>
一旁的印鈔司掌印太監盧九德，在畢自嚴說完后，也忙是躬身道：“皇爺，奴婢以為畢侍郎所言極是！”
“就算是朝廷允準民間開設銀行，也絕對不可讓其私印龍鈔、私鑄銀元，所有龍鈔和銀元，必須用足額金銀從印鈔司換取。”
他這就是廢話了，無論是朱由檢還是郭允厚、畢自嚴都絕對不會將鑄幣權放出去的。